Cuando desaparece el aval de una hipoteca

Quién ofrece hipotecas con aval 2021

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Un avalista es un tercero que “garantiza” un préstamo, una hipoteca o un contrato de alquiler. Esto significa que se compromete a devolver el importe total adeudado si el prestatario o arrendatario no puede pagar lo que debe. Al garantizar el acuerdo, se hace responsable de cualquier retraso que se produzca.

Antes de aceptar ser avalista, es muy importante que compruebes que tanto tú como el inquilino o prestatario podéis realmente hacer frente a todos los pagos. Tienes que ser plenamente consciente de lo que podría ocurrirte si la otra parte no paga lo que debe. Más información sobre los préstamos con aval.

El prestamista, el arrendador o la agencia de alquileres realizarán una comprobación de crédito cuando le aprueben como avalista. Esta búsqueda de su historial crediticio se añadirá a su informe. Si la cuenta o el contrato no se cumplen, también quedará constancia de ello.

Quién puede ser avalista

Cuando se cambia de casa, se contratan hipotecas para comprar una vivienda. Cuando se adquiere una hipoteca, básicamente se pide prestado dinero a un banco o sociedad de crédito hipotecario para invertirlo en la compra de una vivienda y, a cambio, se pagan intereses por el préstamo.

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Hay varias razones por las que puede considerar la posibilidad de obtener una hipoteca con aval. En primer lugar, algunas hipotecas con aval pueden cubrir el 100% del valor de la vivienda, por lo que si está comprando su primera casa, acaba de entrar en la escalera inmobiliaria y no tiene un depósito, esto puede ser útil.

Esto significa que no tiene que preocuparse por conseguir un depósito considerable a pesar de tener una hipoteca. En segundo lugar, una hipoteca con aval puede ser una buena opción para usted si tiene unos ingresos bajos, ya que los prestamistas hipotecarios tienen en cuenta los ingresos del prestatario antes de decidir el valor del préstamo.

Si es la primera vez que compra, debería intentar mejorar su puntuación de crédito, pero si tiene una puntuación de crédito baja, tener un avalista con un buen historial crediticio aumentará sustancialmente sus posibilidades de obtener la hipoteca.

Límite de edad del avalista hipotecario

Actualmente tengo una hipoteca con avalista en ANZ. El importe del préstamo es de 560.000 dólares y el valor de la propiedad ha aumentado a 680.000 dólares. Compré la propiedad en Penrith, NSW, hace un par de años con la ayuda de mi tía como avalista. Ahora, quiero liberarla ya que necesita garantizar la compra de su hija. ¿Puedo eliminarla de mi préstamo hipotecario?

Sí, puede eliminar a su avalista del préstamo hipotecario. Al retirar a un avalista del préstamo hipotecario, lo que más preocupa a los bancos es su relación préstamo-valor (LVR), que es el porcentaje del importe restante del préstamo con respecto al valor de su propiedad.

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Puedes solicitar un préstamo y liberar a tu avalista, de lo contrario se mantendrá durante toda la vida del préstamo. Si usted o sus padres realmente lo desean, algunos prestamistas le permitirán eliminar la garantía una vez que su LVR sea del 90%. Sin embargo, ten en cuenta que tendrás que pagar una prima de LMI, ya que el importe del préstamo es el 80% del valor de la propiedad.

Por otro lado, una vez que su LVR esté en el 80%, podrá eliminar la garantía y evitar el coste del seguro hipotecario de los prestamistas. Algunas personas tienen la impresión de que la garantía se elimina automáticamente cuando se debe menos del 80% del valor de la propiedad. Desgraciadamente, esto no es así.

Hipoteca con aval

Somos conscientes de que los préstamos con aval pueden durar hasta 5 años (60 meses) y, a mitad de camino, puede que decidas que no quieres seguir participando o que ya no estás en buenas relaciones con la persona a la que avalas. Sin embargo, una vez que eres su avalista, no puedes cambiar esto.

Lamentablemente, no. La razón por la que no puedes ser eliminado del acuerdo de préstamo es porque la persona que garantiza un préstamo juega un papel muy importante en el proceso de solicitud. El historial crediticio de la persona, su capacidad de pago, su situación laboral, su edad y su ubicación son factores que influyen en la aprobación del préstamo, en la cuantía del mismo y en su duración. Si se le sustituye por otra persona, puede que no tenga las mismas credenciales y esto cambiaría el riesgo para el prestamista.

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No, como ya se ha dicho, la aceptación del préstamo y el importe que puedes pedir prestado se basan en la comprobación de los antecedentes del avalista. Por lo tanto, si se cambiara por otra persona, ésta podría tener una situación laboral, un historial crediticio y una asequibilidad diferentes, por lo que si hubiera sido su avalista inicial, probablemente tendría unas condiciones de préstamo diferentes o podría no haber sido financiado en un principio.

Por Emilio Velazquez

Soy Emilio Velazquez webmaster y principal redactor de webinstant.es . Me encantan los perros y el café caliente por las mañanas.