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El blanqueo de capitales es un proceso para hacer que el dinero procedente de actividades delictivas parezca haber sido obtenido honestamente. Es un fenómeno internacional, que a menudo se extiende más allá de las fronteras nacionales. Puede tratarse de dinero procedente de delitos de drogas, tráfico, contrabando de personas, delitos fiscales, robos, fraudes, comercio de armas, etc. En resumen, la ley contra el blanqueo de capitales implica que el banco debe hacer una evaluación del riesgo de explotación para el blanqueo de capitales.
El blanqueo de capitales consiste en tratar de convertir el dinero procedente de actividades delictivas en activos que puedan ser declarados abiertamente. Es un fenómeno internacional, que a menudo se extiende por encima de las fronteras nacionales. Se trata de dinero procedente de delitos de drogas, tráfico, contrabando de personas, delitos fiscales, robos, fraudes, comercio de armas, sobornos, etc.
Para evitar la explotación de los bancos para el blanqueo de dinero y la financiación del terrorismo, se han introducido normas en casi todo el mundo. La ley sueca se basa en la Cuarta Directiva de la UE sobre blanqueo de capitales, que estipula que todas las empresas financieras de la UE están obligadas a prevenir el blanqueo de capitales. La ley también abarca a las empresas y personas profesionales más allá del sector financiero, como contables, abogados, agentes inmobiliarios, empresas de juego, etc.
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Las iniciativas contra el blanqueo de capitales adquirieron relevancia mundial en 1989, cuando un grupo de países y organizaciones de todo el mundo formaron el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI). Su misión es elaborar normas internacionales para prevenir el blanqueo de capitales y promover su aplicación. En octubre de 2001, tras los atentados terroristas del 11 de septiembre, el GAFI amplió su mandato para incluir la lucha contra la financiación del terrorismo.
Otra organización importante en la lucha contra el blanqueo de capitales es el Fondo Monetario Internacional (FMI). Al igual que el GAFI, el FMI ha presionado a sus países miembros para que cumplan con las normas internacionales para frustrar la financiación del terrorismo.
Los blanqueadores de dinero también pueden introducir a escondidas dinero en efectivo en países extranjeros para depositarlo, depositarlo en incrementos más pequeños para no despertar sospechas o utilizar el dinero ilícito para comprar otros instrumentos de efectivo. A veces, los blanqueadores invierten el dinero recurriendo a corredores deshonestos dispuestos a ignorar las normas a cambio de grandes comisiones.
Una de las normas en vigor es el periodo de retención AML, que exige que los depósitos permanezcan en una cuenta durante un mínimo de cinco días de negociación. Este periodo de retención pretende ayudar en la lucha contra el blanqueo de capitales y la gestión de riesgos.
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La normativa sobre blanqueo de capitales está bastante armonizada en la UE, donde se han facilitado directrices a los miembros de la unión. En Suecia, la Ley (de Prevención) del Blanqueo de Capitales y la Financiación del Terrorismo (la Ley contra el Blanqueo de Capitales) es el marco administrativo que se aplica a las empresas de determinados sectores. El objetivo de la normativa es evitar que las empresas sean utilizadas para el blanqueo de dinero y la financiación del terrorismo.
Por término medio, aproximadamente el 50% de los costes asociados a las tareas de cumplimiento, independientemente del tamaño o el tipo de empresa, tienen su origen en el trabajo manual. En el caso de las empresas más pequeñas de Europa y EE.UU. afectadas por la normativa, las cifras son aún más elevadas, ya que el coste medio del trabajo manual se estima en un 62% y un 74% del total de los costes de cumplimiento, respectivamente.
Los estudios también muestran que el aumento de los requisitos de cumplimiento tiene un impacto negativo en áreas como la incorporación de los clientes, la experiencia de los empleados y la productividad, lo que crea un círculo vicioso difícil de romper.
El trabajo manual relacionado con el cumplimiento de la normativa en materia de blanqueo de capitales es, por tanto, un enorme «dolor» para las organizaciones cubiertas por la Ley de Blanqueo de Capitales, lo que ha creado una mayor demanda de servicios que automaticen y digitalicen la gestión y la evaluación de los datos de los clientes.
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El blanqueo de capitales es un delito en Estados Unidos desde 1986, lo que convierte a este país en uno de los primeros en tipificar como delito la conducta de blanqueo de capitales. Existen dos disposiciones penales sobre el blanqueo de capitales, el 18 United States Code, Secciones 1956 y 1957 (18 U.S.C. §§ 1956 y 1957).
En general, es un delito realizar prácticamente cualquier tipo de transacción financiera si una persona realizó la transacción a sabiendas de que los fondos eran el producto de una «actividad delictiva» y si el gobierno puede demostrar que el producto procedía de una «actividad ilícita especificada.» La actividad delictiva puede ser una violación de cualquier ley penal: federal, estatal, local o extranjera. Las actividades ilícitas especificadas se recogen en la ley e incluyen más de 200 tipos de delitos en Estados Unidos, desde el tráfico de drogas, el terrorismo y el fraude, hasta los delitos tradicionalmente asociados a la delincuencia organizada, así como determinados delitos extranjeros, como se analiza más adelante en la pregunta 1.3.
Según la Sección 1956, la transacción puede ser (1) con la intención de promover la realización de la actividad ilícita especificada; (2) con la intención de participar en la evasión de impuestos de Estados Unidos o de presentar una declaración de impuestos falsa; (3) a sabiendas de que la transacción es, en su totalidad o en parte, para disfrazar la naturaleza, la ubicación, la fuente, la propiedad o el control de los ingresos de una actividad ilícita especificada; o (4) con la intención de evitar un requisito de notificación de transacciones en virtud de la ley federal o estatal.
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