Como funcionan los intereses de una hipoteca
Fórmula del tipo de interés
Nuestro objetivo es darle las herramientas y la confianza que necesita para mejorar sus finanzas. Aunque recibimos una compensación de nuestros prestamistas asociados, a los que siempre identificaremos, todas las opiniones son nuestras. Credible Operations, Inc. NMLS # 1681276, es referida aquí como «Credible».
Si quiere el mejor trato en la compra de su casa, comparar las ofertas de préstamos es fundamental. Pero los presupuestos de los préstamos están llenos de muchos datos, cifras y cálculos que pueden ser complicados, especialmente si es la primera vez que compra una casa.
Si tiene un préstamo con tipo de interés variable, su tipo de interés puede fluctuar después de un cierto tiempo, haciendo que su pago mensual suba o baje con él. La hipoteca ARM 5/1 es una de las formas más populares de hipotecas de tipo variable. Le ofrece un tipo de interés fijo durante los primeros cinco años, y después el tipo se ajusta una vez al año.
El 5 de marzo de 2020, los tipos de interés de las hipotecas estaban en mínimos históricos. Los tipos de las hipotecas de tipo fijo a 30 años están en torno al 3,36%, mientras que los préstamos de tipo fijo a 15 años rondan el 2,77%. Los tipos de las hipotecas ARM de 5/1 también están en el rango bajo del 3%.
Tipo de interés en suecia
En la mayoría de las ofertas hipotecarias, el tipo de interés volverá a ser el de la entidad crediticia una vez finalizado el periodo inicial. Los tipos de interés variable tienden a ser relativamente altos, por lo que a menudo tiene sentido cambiar -o rehipotecar- antes de que se pase al tipo de interés variable.
Lo mismo ocurre con las ofertas de tipo fijo más largas, de cinco años o más. El prestamista asume un mayor riesgo al ofrecer estas ofertas, ya que los tipos de interés en el mercado general podrían subir durante ese tiempo, por lo que un tipo fijo a largo plazo suele ser más alto que uno a corto plazo.
Sin embargo, es importante no centrarse únicamente en el tipo de interés que ofrece un prestamista, sino en el coste total de la hipoteca a lo largo del plazo de la operación. De este modo, se tendrán en cuenta las comisiones y las devoluciones de dinero asociadas a la operación, así como los intereses que se cobran.
Los organismos reguladores exigen ahora a los prestamistas que calculen la tasa anual equivalente (TAE) de una operación para facilitar la comparación de hipotecas. La TAE es el coste total del crédito para el consumidor, expresado como porcentaje anual. Todos los prestamistas calculan la TAE de la misma manera.
Pago de la hipoteca
La compra de una casa con una hipoteca es la mayor transacción financiera que la mayoría de nosotros realiza. Por lo general, un banco o un prestamista hipotecario financia el 80% del precio de la vivienda, y usted se compromete a devolverlo -con intereses- durante un período determinado. Al comparar prestamistas, tipos de interés y opciones de préstamo, es útil entender cómo funcionan las hipotecas y qué tipo puede ser el mejor para usted.
En la mayoría de las hipotecas, cada mes se devuelve una parte de la cantidad prestada (el capital) más los intereses. El prestamista utilizará una fórmula de amortización para crear un calendario de pagos que desglosa cada pago en capital e intereses.
Si realizas los pagos de acuerdo con el plan de amortización del préstamo, éste quedará totalmente liquidado al final del plazo establecido, por ejemplo 30 años. Si la hipoteca es de tipo fijo, cada pago será una cantidad igual en dólares. Si la hipoteca es de tipo variable, el pago cambiará periódicamente a medida que cambie el tipo de interés del préstamo.
El plazo, o la duración, de su préstamo, también determina cuánto pagará cada mes. Cuanto más largo sea el plazo, más bajos serán los pagos mensuales. La contrapartida es que cuanto más tiempo se tarde en pagar la hipoteca, mayor será el coste total de la compra de la vivienda porque se pagarán intereses durante más tiempo.
Qué es una hipoteca
Aly J. Yale es la experta en compra de vivienda, préstamos hipotecarios e hipotecas de The Balance. Con más de 10 años de experiencia como escritora y periodista independiente, Aly también ha colaborado con medios de comunicación en línea como Forbes, The Motley Fool, CreditCards.com y The Simple Dollar, con áreas de interés que cubren bienes raíces, hipotecas y temas financieros relacionados. Es licenciada en ciencias de la comunicación por la Texas Christian University.
David Kindness es un contador público certificado (CPA) y un experto en los campos de la contabilidad financiera, la planificación y preparación de impuestos corporativos e individuales, y la planificación de la inversión y la jubilación. David ha ayudado a miles de clientes a mejorar sus sistemas contables y financieros, a crear presupuestos y a minimizar sus impuestos.
El tipo de interés de una hipoteca es un porcentaje del saldo total del préstamo. Se paga mensualmente, junto con el pago del principal, hasta que se liquida el préstamo. Es un componente para determinar el coste anual de pedir un préstamo a un prestamista para comprar una casa u otra propiedad.
Soy Emilio Velazquez webmaster y principal redactor de webinstant.es . Me encantan los perros y el café caliente por las mañanas.