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La mayoría de los inversores han oído hablar de los fondos de inversión, pero son relativamente pocos los que entienden cómo funcionan realmente estos fondos. Esto no es sorprendente; al fin y al cabo, la mayoría de la gente no es experta en finanzas, y en su vida ocurren muchas otras cosas más urgentes que la estructura de las compañías de fondos. Pero algunos inversores podrían tomar mejores decisiones si entendieran que las empresas de fondos de inversión ganan dinero cobrándoles comisiones, y el tamaño y el tipo de comisiones cobradas varían de un fondo a otro. Los fondos de inversión ganan dinero principalmente a través de los gastos de venta, que funcionan como comisiones, y cobrando a los inversores un porcentaje de los activos gestionados (AUM).

La Comisión del Mercado de Valores (SEC) exige a las empresas de fondos que publiquen las comisiones de los accionistas y los gastos de explotación en el folleto del fondo. Los inversores pueden encontrar esta información en la tabla de comisiones situada cerca de la parte delantera del folleto. Las comisiones son fácilmente la mayor fuente de ingresos de las empresas de fondos de inversión básicos, aunque algunas empresas pueden realizar inversiones propias por separado. Los diferentes tipos de comisiones incluyen las comisiones de compra, los gastos de venta o la carga del fondo de inversión; los gastos de venta diferida; las comisiones de reembolso; las comisiones de cuenta y las comisiones de canje.

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Sociedad de inversión

¿Por qué se compran fondos de inversión? ¿Qué tipos de fondos de inversión existen? ¿Cuáles son las ventajas y los riesgos de los fondos de inversión? Cómo comprar y vender fondos de inversiónEntender las comisionesEvitar el fraudeInformación adicional

Todos los fondos conllevan un cierto nivel de riesgo. En el caso de los fondos de inversión, puede perder una parte o la totalidad del dinero invertido, ya que los valores que posee un fondo pueden bajar de valor. Los dividendos o los pagos de intereses también pueden cambiar según las condiciones del mercado.

La rentabilidad pasada de un fondo no es tan importante como podría pensarse, porque la rentabilidad pasada no predice la rentabilidad futura. Pero la rentabilidad pasada puede indicarle lo volátil o estable que ha sido un fondo durante un periodo de tiempo. Cuanto más volátil sea el fondo, mayor será el riesgo de la inversión.

Antes de comprar acciones de un fondo de inversión, lea atentamente el folleto. El folleto contiene información sobre los objetivos de inversión, los riesgos, el rendimiento y los gastos del fondo de inversión. Consulte Cómo leer el folleto de un fondo de inversión – Parte 1, Parte 2 y Parte 3 – para saber más sobre la información clave de un folleto.

Cómo ganan dinero los asesores financieros con los fondos de inversión

La mayoría de los inversores han oído hablar de los fondos de inversión, pero son relativamente pocos los que entienden cómo funcionan realmente estos fondos. Esto no es sorprendente; al fin y al cabo, la mayoría de la gente no es experta en finanzas, y hay muchas otras cosas en sus vidas más urgentes que la estructura de las empresas de fondos. Pero algunos inversores podrían tomar mejores decisiones si entendieran que las empresas de fondos de inversión ganan dinero cobrándoles comisiones, y el tamaño y el tipo de comisiones cobradas varían de un fondo a otro. Los fondos de inversión ganan dinero principalmente a través de los gastos de venta que funcionan como comisiones y cobrando a los inversores un porcentaje de los activos gestionados (AUM).

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La Comisión del Mercado de Valores (SEC) exige a las sociedades de fondos que publiquen las comisiones de los accionistas y los gastos de explotación en el folleto del fondo. Los inversores pueden encontrar esta información en la tabla de comisiones situada cerca de la parte delantera del folleto. Las comisiones son fácilmente la mayor fuente de ingresos de las empresas de fondos de inversión básicos, aunque algunas empresas pueden realizar inversiones propias por separado. Los diferentes tipos de comisiones incluyen las comisiones de compra, los gastos de venta o la carga del fondo de inversión; los gastos de venta diferida; las comisiones de reembolso; las comisiones de cuenta y las comisiones de canje.

Sociedad de inversión

Los fondos de inversión son una forma popular de invertir en valores. Dado que los fondos de inversión pueden ofrecer una diversificación incorporada y una gestión profesional, ofrecen ciertas ventajas sobre la compra de acciones y bonos individuales. Pero, al igual que la inversión en cualquier valor, invertir en un fondo de inversión conlleva ciertos riesgos, incluida la posibilidad de perder dinero.

Técnicamente conocido como “sociedad de capital variable”, un fondo de inversión es una empresa que reúne el dinero de muchos inversores y lo invierte en función de objetivos de inversión específicos. El fondo de inversión recauda dinero vendiendo sus propias acciones a los inversores. El dinero se utiliza para comprar una cartera de acciones, bonos, instrumentos del mercado monetario a corto plazo, otros valores o activos, o alguna combinación de estas inversiones. Cada acción representa una porción de la propiedad del fondo y da al inversor un derecho proporcional, basado en el número de acciones que posee, a los ingresos y ganancias de capital que el fondo genera a partir de sus inversiones.

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Las inversiones concretas que realiza un fondo vienen determinadas por sus objetivos y, en el caso de un fondo gestionado activamente, por el estilo de inversión y la habilidad del gestor o gestores profesionales del fondo. Las participaciones del fondo de inversión se conocen como sus inversiones subyacentes, y el rendimiento de esas inversiones, menos las comisiones del fondo, determinan la rentabilidad de la inversión del fondo.

Por Emilio Velazquez

Soy Emilio Velazquez webmaster y principal redactor de webinstant.es . Me encantan los perros y el café caliente por las mañanas.